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高質量服務實體經濟 看五家銀行機構如何做好“五篇大文章”

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高質量服務實體經濟 看五家銀行機構如何做好“五篇大文章”

金融是國民經濟的血脈。中央金融工作會議指出,做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。

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“着力推動科技與金融深度融合”“把綠色金融融入各類金融服務”“運用金融科技擴大小微企業服務覆蓋面”“實現‘基礎金融不出村、綜合金融不出鄉(鎮)’”……日前,在國家金融監管總局舉辦的新聞發佈會上,國家開發銀行、工商銀行、招商銀行、江蘇銀行、青海省農信聯社有關負責人圍繞“五篇大文章”,介紹了高質量服務實體經濟的相關情況。

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發展科技金融 助力科技企業創新發展

“我們着力推動科技與金融深度融合,助力推進重大科技基礎設施佈局建設,服務戰略性新興產業等新質生產力發展。在網絡基礎設施方面,支持5G網絡和固定寬帶網絡建設,助力工業互聯網建設。在算力基礎設施方面,支持全國一體化算力網絡節點等‘東數西算’工程項目和人工智能計算中心建設。在科學研究設施方面,支持合肥綜合性國家科學中心、西安科學園高能級科技創新平臺建設和全國重點實驗室建設。”國家開發銀行首席業務官、業務發展部總經理劉培勇表示,下一步,國家開發銀行將助力科技金融,服務加快實施創新驅動發展戰略,支持一批具有戰略性全局性前瞻性的國家重大科技項目。

招商銀行公司金融總部總裁侯偉榮表示,招商銀行將科技金融列爲服務實體經濟的主線方向,統籌規劃發展路徑。一方面苦練內功,通過加強內部體制機制建設,築牢科技金融發展底盤。另一方面勤修外功,以銀行授信爲重點,爲科技企業提供全方位、全週期的綜合服務支持,推出專屬授信產品“科創貸”和科技金融綜合服務方案,打造數字化服務“整車交付”的財資管理雲產品服務,助力企業數字化轉型。

目前,招商銀行服務的科技企業客戶超13萬戶、專精特新“小巨人”企業服務覆蓋率達60%、近三年IPO科技企業的服務覆蓋率達88.4%、科創板和北交所上市企業服務覆蓋率分別爲93.6%和78.1%,科技企業一般性貸款餘額突破4200億元。

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佈局綠色金融 支持綠色低碳轉型發展

在“雙碳”背景下,推動經濟社會綠色低碳轉型發展,金融是重要一環。

“工商銀行把綠色金融融入各類金融服務。在投融資方面,支持清潔能源、綠色交通、節能環保等領域,從考覈、授權、定價、規模、資本等方面,配套差異化政策;持續加強綠色金融產品創新,實現全產品、全鏈條支持綠色發展,境外累計發行綠色金融債券199億美元,境內累計發行800億元人民幣綠色金融債券;參與聯合國《負責任銀行原則》起草工作,牽頭起草《氣候友好銀行北京倡議》,發佈‘一帶一路’綠色金融(投資)指數。”工商銀行信貸與投資管理部主要負責人李奪表示,下一階段,工商銀行將打造豐富多元的綠色金融服務體系,一體服務好減污、降碳、擴綠、增長;健全更加全面系統的綠色金融管理體系,提高高質量綠色金融服務能力;深化綠色金融國際交流與合作,參與構建全球綠色金融發展倡議和標準,推動構建公平合理、合作共贏的全球環境治理體系。

劉培勇表示,國家開發銀行堅持以服務碳達峰、碳中和爲重點,持續支持能源、交通運輸、城鄉建設、環境基礎設施建設等領域綠色低碳發展。在能源體系綠色低碳轉型方面,加大對清潔能源產業的支持力度,助力光伏產業與山水林田湖草沙一體化保護深度結合,重點支持以沙漠、戈壁、荒漠爲重點的綠色低碳能源基地項目建設。在低碳交通運輸體系方面,重點支持鐵路、公路、水運、民航、物流等領域新建項目和存量升級改造。還牽頭支持引江補漢、環北部灣水資源配置、滇中引水等一大批重大綠色水利工程。

深耕普惠金融 推動小微企業發展和鄉村振興

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“小微企業有三大特點,一是企業面廣量大,二是用款短小頻急,三是企業特質不同,差異化、個性化金融需求比較突出,金融機構運用科技手段就顯得尤爲重要。”江蘇銀行副行長羅鋒表示,江蘇銀行聚焦企業需求,運用金融科技擴大小微企業服務覆蓋面,提升服務效率,強化數字化產品適配。目前江蘇銀行資產規模突破3萬億元,小微企業貸款超6200億元,普惠小微貸款近1700億元。

羅鋒進一步解釋說,產品策略上,針對首貸戶、微貸戶、個體戶、新市民等羣體,江蘇銀行構建行業、區域、客羣、行爲等4大類20項69個立體式的策略模型,提升服務的精準性;產品模式上,2015年首創銀稅互動產品“稅e融”,近期又升級打造“隨e貸”全線上產品,支持小微企業超14萬戶、2500億元。產品功能上,推動小微產品貸款期限、還款方式從“標準化”向“定製化”進行升級,通過靈活期限、輕鬆分期等方式提升企業的體驗感。產品功能上,採用靈活期限、輕鬆分期等方式,推動小微相關產品貸款期限、還款方式從“標準化”向“定製化”升級。

青海省農信聯社黨委委員、副主任桑任庚表示,近年來,青海農信系統設立了358個鄉鎮網點,3028個村級惠農金融服務點,近4000個“雙基聯動”合作辦公室,打通了基礎金融服務的“最後一公里”,實現了“基礎金融不出村、綜合金融不出鄉(鎮)”。

“我們創新推出‘犛牛貸’‘拉麪貸’‘三牲(活畜)貸’等系列特色信貸產品,滿足農牧民多元化金融需求。2023年投放涉農貸款435億元,涉農貸款餘額佔比達80.35%。‘十四五’以來,累計投放鄉村振興領域貸款1800億元,投放的脫貧人口小額信貸佔全省金融機構的86%,覆蓋全省88%的建檔立卡脫貧戶。”桑任庚表示,推進農牧區信用體系建設,目前已評定的信用戶覆蓋率達到76%,信用村覆蓋率達83%,信用鄉鎮覆蓋率是86%,信用縣覆蓋率是64%,信用戶實現了應評盡評,並全部採用一次授信、循環使用,純信用、低利率,農牧民戶戶均用信額達9.4萬元。

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作爲政策性銀行,劉培勇表示,在鞏固做強特色普惠金融產品的基礎上,國家開發銀行運用農田建設專項貸款,把服務“藏糧於地、藏糧於技”落到實處。截至2023年11月末,已累計發放農田建設貸款258億元,預計可建成高標準農田450萬畝。其中,在四川古藺發放貸款近6.3億元,支持古藺縣12個鄉鎮建成高標準農田8.85萬畝,每畝糧食綜合產能提高100公斤。國家開發銀行還支持了縣域垃圾污水處理、農村廁所革命、人居環境整治等重點項目,助力建設美麗鄉村。(杜燕飛)

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責編:孫明宣、董悅


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